Se puede explicar muchas veces a los padres que los empleados del banco no piden transferir dinero a una cuenta segura, y que la policía no envía datos bancarios por un mensajero. Pero los estafadores cuentan no con el desconocimiento de las reglas, sino con el momento en que alguien está asustado y no puede pensar con calma. Decidí investigar una función bancaria que añade a esa situación a otra persona capaz de ver a tiempo una operación sospechosa y detenerla.
Qué hace exactamente la segunda mano
Desde el 1 de septiembre de 2025 los bancos rusos están obligados a ofrecer a los clientes la posibilidad de designar a una persona autorizada para confirmar determinadas operaciones. El Banco de Rusia llama a este mecanismo el servicio de la segunda mano. En las propias aplicaciones el nombre puede variar: por ejemplo, en VTB y T-Bank se utiliza la Protección de familiares.
La idea es bastante simple. El titular de la cuenta elige con antelación a una persona de confianza y determina qué operaciones requerirán su consentimiento. Puede ser un hijo, una hija, el cónyuge, otro pariente, un amigo o un conocido. La ley no exige que el asistente sea pariente. Tampoco debe ser cliente del mismo banco, aunque el banco concreto puede imponer esa condición.
Después todo depende de la configuración. Por ejemplo, se puede indicar que las transferencias a terceros por importe desde 50 000 rublos deben realizarse solo tras la confirmación. El progenitor sigue disponiendo del dinero y comienza la transferencia. El asistente solo recibe la solicitud y decide si autoriza una operación concreta o la rechaza.
Esta protección se aplica sobre todo a las transferencias a terceros y a la retirada de efectivo de la cuenta o del depósito, también mediante cajero automático. El cliente puede elegir cuentas concretas, tipos de operaciones y criterios que requerirán confirmación. Los bancos pueden añadir escenarios propios además del mínimo obligatorio.
Por ejemplo, Gazprombank permite establecer confirmación para transferencias a terceros, transferencias a cuentas propias en otros bancos, pagos de bienes y servicios y retirada de efectivo. T-Bank además advierte al asistente si el familiar solicitó un crédito o cerró un depósito de forma anticipada.
El asistente no obtiene acceso a los fondos
Lo más importante es no confundir la segunda mano con un poder notarial para gestionar la cuenta. La persona designada como asistente no recibe la tarjeta bancaria del familiar, la contraseña de la aplicación ni la posibilidad de enviar dinero por su cuenta.
Por ley, la persona autorizada solo puede confirmar o rechazar la operación iniciada por el titular de la cuenta. No es posible crear una transferencia en su lugar, sacar dinero o cambiar los datos del beneficiario mediante este mecanismo.
El acceso completo al saldo y al historial de operaciones tampoco forma parte de la función estándar. El banco muestra al asistente la información necesaria para decidir sobre la solicitud concreta. La composición exacta de la información depende de las condiciones del banco. Por ejemplo, en T-Bank el asistente al verificar la transferencia ve el nombre, la primera letra del apellido y parte del número de teléfono del destinatario, así como datos que ayudan a evaluar la operación.
Se establece una delimitación importante: el pariente puede revisar una operación peligrosa, pero no comienza a vigilar constantemente todos los gastos del titular de la cuenta. Si se necesita una gestión conjunta completa de las finanzas, la segunda mano no está pensada para esa tarea.
Qué transferencias se pueden enviar para su confirmación
La ley permite que el propio cliente determine los criterios de las operaciones. Por tanto, no es necesario coordinar con el pariente cada compra de 300 rublos o una transferencia habitual a un conocido.
La opción más práctica para padres mayores, en mi opinión, consiste en establecer un umbral por importe. Los gastos cotidianos se mantienen sin cambios, y al intentar transferir una suma elevada el banco involucrará a la segunda persona.
Según el banco se puede configurar:
- la cantidad mínima de la transferencia a partir de la cual se requerirá confirmación;
- qué cuentas y depósitos están protegidos;
- transferencias a terceros;
- transferencias por número de teléfono, tarjeta o datos bancarios;
- operaciones a través del SBP (Sistema de Pagos Rápidos);
- retiro de efectivo en cajero o en caja;
- operaciones adicionales si el banco concreto ha ampliado el conjunto estándar.
En T-Bank en Protección de familiares el límite para las transferencias controladas se puede establecer en el rango de 1 000 a 1 000 000 rublos. Al mismo tiempo el banco no verifica cualquier transferencia superior al límite: también se tienen en cuenta los datos del beneficiario y si la persona figura en los contactos. En VTB el usuario elige la cantidad mínima a partir de la cual la operación debe recibir la confirmación del asistente.
Es decir, no existe una cantidad universal para todos los bancos y todas las familias. Si un progenitor transfiere regularmente 30 000 rublos a los hijos o paga compras grandes, un umbral de 10 000 rublos convertirá rápidamente la protección en una molestia constante. Es mejor ajustar la configuración según los gastos habituales de cada persona.
Qué sucede después de un intento de transferencia
Aquí hay un pequeño matiz técnico. Una transferencia bancaria normal desde la cuenta puede quedar suspendida hasta la decisión del asistente. Con las transferencias por tarjeta, a través del SBP y con la retirada de efectivo el esquema es distinto: la primera operación la rechaza el banco, y tras la aprobación se ofrece al cliente la posibilidad de repetirla con los mismos parámetros.
El asistente recibe un SMS, una notificación push o un mensaje por otro método indicado en el acuerdo. Tiene sentido contactar con el familiar y preguntar a quién y por qué se envía el dinero. Debe alarmar especialmente si la persona habla de un empleado de la policía, del Banco Central, de una cuenta segura, de una verificación urgente o de la prohibición de discutir la transferencia con la familia.
El plazo máximo para decidir es de 12 horas. El banco puede fijar un plazo más corto si así lo prevé el acuerdo. Si el asistente no pulsa nada, la operación no se realiza. Tras el vencimiento del plazo el banco la rechaza, y el titular de la cuenta podrá iniciar una nueva si es necesario.
Este principio es importante por otra razón. El silencio del asistente no se considera consentimiento. Si el pariente está durmiendo, sin cobertura o simplemente pasó por alto la notificación, la transferencia importante no saldrá automáticamente.
Cómo activar la protección para los padres
No existe un botón único para todos los bancos. El procedimiento de conexión lo establece cada banco por su cuenta, por eso en unos sitios todo se tramita en la aplicación y en otros habrá que acudir a la sucursal.
Por ley la designación del asistente se formaliza mediante un acuerdo entre el banco, el titular de la cuenta y la propia persona autorizada. El cliente también puede encargar la tramitación a un pariente mediante poder notarial, si este contiene las facultades necesarias.
VTB permite activar la Protección de familiares directamente en VTB Online. Hay que abrir el perfil digital, entrar en "Protección contra fraudes", luego en "Protegerse y proteger a familiares", elegir al asistente y establecer la cantidad. La conexión también está disponible en la oficina del banco.
En T-Bank el recorrido es a través de "Seguridad", "Seguridad de operaciones" y "Protección de familiares". Tras elegir al pariente, a éste le llega una invitación que debe confirmar. Ambos participantes deben ser clientes de T-Bank para la conexión mediante la aplicación.
En Gazprombank para formalizar la segunda mano el cliente y el asistente acuden a la oficina con documentos. Allí eligen los parámetros de protección y firman el acuerdo. Rosselkhozbank también ofrece la conexión en la sucursal con la participación del titular y de la persona autorizada.
Las reglas generales detalladas se pueden consultar en la guía oficial del Banco de Rusia. Para la conexión es preferible usar la aplicación o el sitio web de su banco.
En qué bancos funciona el servicio de segunda mano
La formulación puede inducir a error: desde septiembre de 2025 ya no se trata de una función de algunos bancos seleccionados. Las entidades de crédito rusas están obligadas a ofrecer a la persona física la posibilidad de designar a una persona autorizada para controlar las operaciones previstas por la ley.
La diferencia reside en la implementación. Un banco se limita al conjunto obligatorio, otro añade su propia verificación de créditos o cierres de depósitos, y un tercero permite hacerlo todo en línea.
| Banco | Nombre | Cómo conectar | Qué se puede configurar |
|---|---|---|---|
| T-Bank | Protección de familiares | En la aplicación o a través del servicio de atención | Límite de transferencia, verificación de transferencias, protección de retirada de efectivo, notificaciones adicionales |
| VTB | Protección de familiares | En VTB Online o en oficina | Cantidad mínima, transferencias, SBP, retirada de efectivo y otras operaciones |
| Gazprombank | Segunda mano | En la oficina junto con el asistente | Límite, transferencias, pagos y retirada de efectivo |
| Rosselkhozbank | Segunda mano | En la sucursal junto con el asistente | Operaciones en cuentas, depósitos y tarjetas |
El servicio puede llamarse de otra manera, por eso no conviene buscar únicamente las palabras "segunda mano" en la aplicación. Si no aparece la sección necesaria, es más sencillo escribir al soporte del banco y preguntar por la designación de una persona autorizada para confirmar transferencias y retirada de efectivo.
¿Se puede desactivar al asistente?
Sí. El titular del dinero no cede el control de la cuenta para siempre y puede renunciar al asistente elegido. Para ello debe notificar al banco. Por ley el estatus de la persona autorizada cesa al día siguiente de presentar dicha notificación.
Los bancos pueden añadir un periodo de protección adicional. Por ejemplo, VTB indica que la desactivación del asistente tarda 24 horas. Mientras dura ese periodo, las operaciones que requieran confirmación siguen enviándose al asistente. Este procedimiento dificulta que un estafador convenza a la persona de quitar la protección y transferir el dinero de inmediato.
El propio asistente no puede, sin que se note, privar al titular de la posibilidad de disponer de la cuenta. La desactivación y la modificación de las condiciones siguen estando en manos del cliente del banco.
Cómo configuraría la segunda mano para un familiar mayor
Las restricciones demasiado estrictas pueden cansar pronto, y un umbral demasiado alto no servirá de casi nada. Por eso antes de conectar es útil revisar los gastos habituales del progenitor durante varios meses y determinar la cantidad que realmente se sale del comportamiento habitual.
- Elegir a un pariente que esté en contacto habitual y que responda con calma a mensajes urgentes.
- Establecer la confirmación para transferencias importantes a terceros.
- Activar por separado la protección para la retirada de efectivo, si el banco la ofrece.
- No fijar un umbral demasiado bajo para gastos domésticos habituales.
- Acordar que antes de aprobar una operación inesperada el asistente siempre llame al titular de la cuenta.
- No confirmar una transferencia solo porque el progenitor dice que se lo pidió un empleado del banco o de una institución.
La segunda mano no sustituye a la protección bancaria habitual, a los límites ni a la prudencia. Su ventaja es otra: entre la petición del estafador y el débito de una suma importante aparece una persona que no participa en la conversación con el delincuente y puede evaluar la situación desde la distancia.
Preguntas y respuestas
¿Puede un pariente con la segunda mano activada retirar dinero de la cuenta?
No. La persona autorizada solo puede confirmar o rechazar la operación iniciada por el titular de la cuenta. No puede transferir ni retirar dinero por su cuenta mediante este mecanismo.
¿El asistente ve el saldo y todas las compras del titular de la tarjeta?
La segunda mano estándar no otorga acceso completo a la cuenta bancaria, al saldo ni a todo el historial. El asistente recibe información sobre la operación concreta en el alcance previsto por las normas del banco y el acuerdo.
¿Cuánto tiempo se dispone para confirmar una transferencia mediante la segunda mano?
No más de 12 horas desde el envío de la notificación bancaria. El banco puede prever en el acuerdo un plazo más corto.
¿Qué ocurre si el asistente no confirma la transferencia?
Tras el vencimiento del plazo establecido el banco rechazará la operación. Si la transferencia sigue siendo necesaria, el titular podrá iniciarla de nuevo.
¿Se puede activar la segunda mano solo para transferencias grandes?
Sí. El cliente puede elegir los tipos y criterios de operaciones que requieren confirmación. Los bancos permiten establecer un umbral por importe y otros parámetros dentro de sus condiciones.
¿El asistente tiene que ser pariente del titular de la cuenta?
No. Se puede designar a cualquier persona de confianza, por ejemplo un pariente, un amigo o un conocido. Requisitos adicionales para el asistente pueden ser establecidos por el banco concreto.
¿En todos los bancos rusos se puede conectar la segunda mano?
Desde el 1 de septiembre de 2025 los bancos están obligados a ofrecer a los clientes la posibilidad de designar a una persona autorizada para confirmar las transferencias y las retiradas de efectivo previstas por la ley. El nombre del servicio y la forma de conexión pueden variar.
