El fraude relacionado con créditos, tarjetas bancarias y datos personales aumenta cada año. A pesar de los esfuerzos de bancos, operadores de telecomunicaciones y otras organizaciones, los delincuentes siguen elaborando nuevos y a veces muy sofisticados esquemas de ingeniería social. Como resultado, muchas personas se convierten en víctimas de estafas telefónicas en las que solicitan préstamos o créditos a nombre de terceros. Afortunadamente, en Rusia existe la posibilidad de establecer la llamada "auto-prohibición de créditos y préstamos" a través del portal Gosuslugi. En este artículo explicamos en detalle cómo funciona la auto-prohibición, qué ventajas ofrece y cómo tramitarla correctamente.
Relevancia del problema: cómo los estafadores roban datos ajenos
Prácticamente a diario aparecen noticias sobre personas a las que han engañado para obtener grandes sumas de dinero o a las que les han concedido un crédito sin su conocimiento. Por lo general, el esquema funciona así: los delincuentes llaman haciéndose pasar por el "servicio de seguridad del banco", informan sobre "operaciones sospechosas" en la cuenta y empiezan a sonsacar información confidencial: números de tarjeta, contraseñas, códigos SMS. A veces los estafadores van más lejos y convencen a la víctima para que solicite por sí misma un crédito "protector" y/o transfiera dinero a una "cuenta segura", y luego se apropian de los fondos recibidos.
Las formas de fraude telefónico más comunes en Rusia son:
- Llamada desde el "banco". Un supuesto empleado informa de un problema urgente con la tarjeta o la cuenta y pide confirmar datos personales o la contraseña para cancelar una operación peligrosa.
- Falsas ventas en internet. Los estafadores publican anuncios de venta con precios muy bajos y piden un pago por adelantado, a menudo solicitando foto de la tarjeta bancaria.
- "Regalos" y "premios". Se afirma que ha ganado una suma importante o un premio valioso, pero para recibirlo debe pagar una "comisión" o un "impuesto".
- Códigos de SMS. Los estafadores piden comunicar o reenviar el código de confirmación recibido por SMS, supuestamente para verificar la identidad. En realidad obtienen acceso a cuentas y tramitan créditos.
Estos esquemas prosperan porque los delincuentes renuevan constantemente sus métodos y las víctimas no siempre conocen las formas de protección adicional. Una de esas medidas es la nueva opción de imponer una prohibición sobre la concesión de créditos y préstamos.
Qué es la auto-prohibición de créditos y cómo funciona
La auto-prohibición de créditos es una restricción voluntaria que una persona aplica a su historial crediticio. Tras presentar una solicitud específica en el perfil del portal Gosuslugi, aparece una marca correspondiente en su historial crediticio. Los bancos y las entidades microfinancieras deben consultar esta información antes de aprobar un nuevo crédito o préstamo. Si el historial indica que existe una auto-prohibición, las instituciones financieras no están autorizadas a conceder un crédito o préstamo a su nombre.
El objetivo principal de esta medida es proteger a la persona frente a estafadores que podrían intentar obtener un crédito usando datos personales robados o extraídos por engaño. Incluso si el delincuente conoce datos como el número de pasaporte o el número de SNILS o INN, la existencia de la auto-prohibición constituye una barrera importante. Para el banco, la presencia de la prohibición es motivo suficiente para denegar la concesión de un nuevo préstamo.
Tipos de restricciones y qué se puede prohibir
En Gosuslugi están disponibles tanto la prohibición total como la parcial para la concesión de créditos y préstamos. La prohibición total significa que cualquier intento de obtener crédito a su nombre se impedirá automáticamente. La prohibición parcial, por su parte, ofrece ajustes más flexibles. Por ejemplo, usted puede:
- Prohibir solo la tramitación de créditos a distancia. Entonces será posible obtener un préstamo únicamente con la visita presencial al banco o a la entidad microfinanciera.
- Restringir la obtención de préstamos solo en entidades de microfinanzas, pero dejar la posibilidad de acudir a bancos.
- Combinar distintas opciones, determinando en qué casos el crédito está permitido y en cuáles no.
Es importante recordar que la auto-prohibición no se aplica a hipotecas, créditos educativos ni créditos para automóviles, y tampoco afecta a contratos ya existentes. Si usted ya había firmado un crédito antes de imponer la prohibición, sus condiciones siguen vigentes con normalidad.
Instrucciones paso a paso: cómo establecer la auto-prohibición de créditos mediante Gosuslugi
El proceso de solicitud de la auto-prohibición a través del portal Gosuslugi es bastante sencillo y no requiere mucho tiempo. Para garantizar una protección adicional y la máxima fiabilidad, el sistema prevé el uso de firma electrónica. A continuación se detallan las etapas principales.
1. Autentíquese en el portal Gosuslugi
Acceda al sitio gosuslugi.ru e inicie sesión en su perfil usando una cuenta verificada. Si aún no tiene cuenta, primero debe registrarse y confirmar su identidad. Esto se puede hacer en línea (a través de un banco u otro método disponible) o acudiendo a un centro de atención.
2. Abra el formulario de solicitud
En la página principal de Gosuslugi o mediante la búsqueda, localice el servicio "Auto-prohibición de créditos y préstamos". Enlace directo al formulario de solicitud: https://www.gosuslugi.ru/644881/1/form
Abra el formulario y lea atentamente la descripción del servicio para entender qué restricciones se aplican y cómo se reflejan en el historial crediticio.
3. Verifique los datos personales
El formulario carga automáticamente los datos de su perfil: nombre completo, fecha de nacimiento, información del pasaporte, número de SNILS y, si corresponde, número de INN. Asegúrese de que toda la información es correcta. Si es necesario, actualice o corrija los datos en su cuenta de Gosuslugi.
4. Elija el tipo de auto-prohibición: total o parcial
El sistema ofrecerá varias opciones de restricción. Si desea prohibir completamente cualquier crédito o préstamo (salvo las excepciones contempladas por la ley, como hipotecas), seleccione la prohibición total. Si prefiere, por ejemplo, mantener la posibilidad de solicitar un crédito de forma presencial pero excluir las operaciones a distancia, elija la prohibición parcial. Esta opción también se usa para prohibir los préstamos solo en entidades de microfinanzas.
Tenga en cuenta que la opción más flexible requiere mayor precisión al elegir las condiciones. Indique cuidadosamente en qué casos el crédito está estrictamente prohibido y en cuáles está permitido.
5. Elija el modo de firma de la solicitud
Por ley, la solicitud de auto-prohibición debe firmarse con una firma electrónica. Esto se hace para ofrecer una protección adicional contra acciones fraudulentas. Si ya dispone de una firma electrónica cualificada (KEP), puede utilizarla. Si no tiene firma, puede crearla rápidamente en la aplicación Gosklyuch, vinculada a su cuenta en el portal Gosuslugi.
La aplicación Gosklyuch permite emitir la firma electrónica en pocos pasos, usando la cuenta verificada. Una vez lista la firma, vuelva a la tramitación de la solicitud y confirme el documento.
6. Firme la solicitud y envíela para su tramitación
Cuando haya verificado todos los datos y elegido el tipo de prohibición, lea el texto de la solicitud. Asegúrese de aceptar todos los puntos y de que no haya errores. Luego seleccione el método de firma electrónica y aplique su firma digital. Envíe la solicitud para su procesamiento.
Con esto finaliza el procedimiento. Solo queda esperar a que en el historial crediticio aparezca la marca de auto-prohibición. Normalmente esto ocurre de forma rápida, y ya al siguiente día hábil los bancos y las entidades microfinancieras empezarán a tener en cuenta la nueva restricción.
Cómo comprobar la existencia de la auto-prohibición y qué hacer ante una denegación de crédito
Tras presentar la solicitud puede, si lo desea, verificar que la marca realmente apareció en su historial crediticio. En Gosuslugi existe también una comprobación específica: https://www.gosuslugi.ru/645081/1/form. Allí podrá saber si la auto-prohibición está registrada y desde qué fecha tiene efecto.
Si decide finalmente solicitar un crédito, tenga en cuenta que el banco puede denegarlo basándose en la prohibición que usted mismo estableció. En ese caso deberá primero eliminar la restricción (o modificar sus condiciones), presentar una nueva solicitud y solo entonces volver a solicitar el crédito.
Cómo eliminar la auto-prohibición de créditos
Si las circunstancias cambian y desea volver a tener la posibilidad de tramitar préstamos a distancia, puede quitar la auto-prohibición mediante el servicio correspondiente en Gosuslugi. Enlace directo: https://www.gosuslugi.ru/644941/1/form
El procedimiento es en gran medida similar al de imponer la prohibición:
- Autentíquese en el portal Gosuslugi.
- Abra el formulario "Retiro de la auto-prohibición de créditos y préstamos".
- Verifique su información personal.
- Elija el método de firma electrónica y confirme la solicitud.
Tenga en cuenta que la auto-prohibición deja de surtir efecto no el mismo día, sino al segundo día calendario después de que se actualice la información en el historial crediticio. Es decir, si firma hoy la solicitud de retirada, podrá tramitar un crédito efectivamente al día siguiente al siguiente. Esto se hace por razones de seguridad: si un estafador accede a su cuenta de Gosuslugi e intenta eliminar la prohibición, usted tendrá tiempo para detectar el cambio y reaccionar.
Ventajas y posibles inconvenientes de la auto-prohibición
Como cualquier medida de seguridad, la auto-prohibición tiene sus pros y sus contras. Entre sus ventajas se pueden mencionar:
- Protección frente a estafadores. Incluso en caso de fuga de datos personales o de ingeniería social, no será posible tramitar un crédito a su nombre.
- Comodidad a distancia. La imposición y la retirada de la prohibición se realizan totalmente en línea, basta con tener una cuenta en Gosuslugi y una firma electrónica.
- Configuración flexible. La prohibición parcial permite mantener la posibilidad de solicitar créditos en determinadas situaciones, lo que puede resultar útil.
Sin embargo, existen algunas dificultades que conviene conocer:
- Es necesario usar firma electrónica. Aunque obtenerla no es difícil, muchas personas no están familiarizadas con el procedimiento y pueden encontrarse con cuestiones técnicas.
- No se aplica a hipotecas, créditos para automóviles, etc.. Para estas categorías de préstamos las restricciones no operan, de modo que los estafadores podrían centrarse en ellas (aunque tramitar una hipoteca o un crédito de coche a escondidas es mucho más complicado).
- Existen demoras al retirar la prohibición. Tras enviar la solicitud de retirada hay que esperar un par de días antes de poder solicitar préstamos de nuevo.
Conclusión
La proliferación de esquemas fraudulentos en el ámbito del crédito crece debido a la facilidad con la que los delincuentes pueden obtener datos personales o confundir a la víctima con manipulaciones. Estafas telefónicas, sitios web falsos y la ingeniería social crean un terreno propicio para el robo y la tramitación ilegal de préstamos. Aunque bancos, operadores y organismos estatales mejoran constantemente las medidas de seguridad, los estafadores no se quedan atrás y diseñan nuevas formas de engaño.
La auto-prohibición de créditos y préstamos es una protección innovadora y eficaz que impide que los estafadores utilicen sus datos. Tramitar esta prohibición a través del portal Gosuslugi lleva apenas unos minutos siguiendo una instrucción sencilla: autenticación, verificación de datos personales, elección de la prohibición total o parcial, firma de la solicitud con firma electrónica y espera de la inscripción en el historial crediticio.
Por supuesto, esta herramienta no es una "varita mágica" absoluta, ya que no bloquea la posibilidad de tramitar hipotecas, créditos educativos o créditos para automóviles, pero sí protege frente a los casos más frecuentes de fraude: créditos al consumo y micropréstamos, incluidos los préstamos exprés en entidades microfinancieras.
Si posteriormente desea eliminar la restricción, también tomará solo unos minutos. Tenga en cuenta, no obstante, que la auto-prohibición dejará de surtir efecto únicamente al segundo día calendario después de la actualización de su estado en la base de datos.
En general, establecer la auto-prohibición es una medida sensata para quienes se preocupan por la seguridad de sus finanzas. El procedimiento no es complicado y solo requiere una cuenta verificada en Gosuslugi y la obtención de una firma electrónica. Use esta opción para no dar a los estafadores ninguna oportunidad de tramitar un préstamo a su nombre. Y si llega el caso de que usted mismo necesite solicitar un crédito, siempre podrá retirar la prohibición en el menor tiempo posible.
