El volumen de pagos sin efectivo en Rusia aumenta año tras año, y con ello crece el riesgo de transacciones fraudulentas. Gracias a la expansión de dispositivos móviles, la aparición de nuevos métodos de transferencias electrónicas y la simplificación de servicios bancarios, los defraudadores no se quedan quietos y desarrollan constantemente nuevas esquemas de ataque. En este artículo explicaré las soluciones antifraude rusas, sus características clave y formas de integrarlas en los procesos de negocio.

Qué es un sistema antifraude

Sistema antifraude (del inglés “anti-fraud”, «contra el fraude») es un conjunto de software y hardware destinado a detectar y prevenir operaciones fraudulentas en el ámbito financiero. En la base de cualquier sistema antifraude está el análisis de grandes volúmenes de datos, que permite identificar anomalías y bloquear transacciones sospechosas en tiempo real. En Rusia, estos sistemas se han difundido ampliamente debido al endurecimiento de los requisitos regulatorios y al desarrollo activo de los pagos en línea.

Las soluciones antifraude rusas modernas suelen incluir los siguientes componentes:

• Monitoreo de transacciones. El sistema analiza cada operación según múltiples parámetros (importe, geolocalización, frecuencia de transferencias, hora del día, etc.).
• Identificación del cliente. Se usan métodos de verificación de identidad: desde los clásicos (usuario/contraseña, contraseñas de un solo uso) hasta los más avanzados (autenticación de dos factores, datos biométricos).
• Analítica de datos. Aplicación de aprendizaje automático y modelos estadísticos para predecir riesgo, formar perfiles de clientes e identificar comportamientos atípicos.
• Sistema de alertas. Operadores y propietarios de cuentas reciben notificaciones sobre transacciones sospechosas para la reacción oportuna.

Relevancia de los sistemas antifraude en Rusia

Cada año aumenta el número de usuarios en el país que prefieren los pagos electrónicos frente al efectivo. La proporción de operaciones sin efectivo en el volumen total crece, lo que a la vez amplía la escala de los ataques potenciales. Para bancos y empresas financieras, los riesgos reputacionales pueden ser muy altos si los clientes sufren fugas de datos o sustracción de fondos. Por eso, invertir en sistemas antifraude dejó de ser una opción y se convirtió en una condición necesaria para mantener la competitividad y la confianza del público.

Además del sector bancario, se desarrollan activamente los sistemas de transferencias instantáneas entre personas físicas, crece el segmento del comercio electrónico y aumenta la popularidad de los marketplaces. Todo ello amplía el campo de acción para los delincuentes, que intentan usar la ingeniería social y vulnerabilidades tecnológicas para obtener acceso no autorizado a las cuentas de los usuarios. En estas circunstancias, las soluciones antifraude de calidad permiten detectar con rapidez operaciones peligrosas y minimizar las pérdidas financieras.

Resumen de las soluciones antifraude rusas

El mercado financiero ruso, y con él el ámbito de los pagos electrónicos, ha mostrado un crecimiento estable en los últimos años. Sin embargo, junto con la expansión de las capacidades digitales aumentan las amenazas relacionadas con el fraude. Los sistemas antifraude juegan un papel clave en la seguridad de las operaciones, evitando intentos de acceso no autorizado a los fondos de ciudadanos y organizaciones. A continuación analizamos con más detalle las soluciones nacionales.

GRChC Antifraude

A finales de 2022 Roskomnadzor lanzó la plataforma Antifraude para combatir el fraude telefónico y bloquear llamadas y SMS con números suplantados. El desarrollo e implementación del sistema lo realizó el Centro Principal de Radiofrecuencias (GRChC). Características clave de la plataforma:

• Verificación de llamadas: procesa información sobre números de abonado y códigos únicos de identificación de quienes inician llamadas para prevenir acciones fraudulentas.
• Integración con operadores de telecomunicaciones: al sistema están conectados grandes operadores como Megafon, MTS y Beeline. Se espera la conexión de otros operadores para asegurar una protección completa.
• Estructura del sistema: incluye un nodo central, nodos de verificación y nodos de interacción, ofreciendo un enfoque integral para combatir el fraude.

GRChC Antifraude representa una importante solución estatal que reduce sustancialmente los riesgos de fraude telefónico en Rusia y combate eficazmente los esquemas modernos de estafa. La plataforma cuenta con respaldo estatal, lo que aumenta su autoridad y la confianza de empresas y público.

F6 Fraud Protection

La solución de F6 está orientada a detectar, prevenir y neutralizar el fraude en tiempo real en todos los canales digitales. Las funciones principales incluyen:

• Análisis de grafos: muestra las relaciones entre usuarios y dispositivos, permitiendo bloquear toda la infraestructura de los defraudadores.
• Protección contra bots: detecta y bloquea todo tipo de ataques automatizados y ataques híbridos con bots.
• Análisis comportamental: analiza la actividad del usuario mediante algoritmos de aprendizaje automático para detectar actividad anómala.
• Huella digital: genera la huella digital de los dispositivos en canales móviles y web para identificar anomalías y desviaciones.
• Biometría digital: recopila información de los sensores de dispositivos móviles para confirmar la identidad del usuario.

F6 Fraud Protection destaca por su analítica avanzada e integración de distintos métodos de protección, lo que permite detectar y neutralizar amenazas con rapidez. La solución es óptima para empresas que operan activamente en el entorno digital y se enfrentan a varios tipos de ataques.

BI.ZONE Fraud Prevention

La plataforma de BI.ZONE está diseñada para la evaluación automática del riesgo de pagos de clientes y para proteger los sistemas bancarios contra el fraude. Capacidades clave:

• Detección de operaciones fraudulentas: monitorización de transacciones de la banca a distancia y de tarjetas.
• Bloqueo de múltiples cuentas fraudulentas: detección de delincuentes que crean numerosas cuentas y de los dispositivos que utilizan.
• Análisis de amenazas recientes: contrarresta esquemas poco conocidos gracias a la analítica antifraude.
• Prevención de compromiso de cuentas: detección de actividad sospechosa en cuentas.
• Mejora de la experiencia de usuario: simplificación de la autorización para usuarios legítimos mediante la tecnología RBA.

BI.ZONE Fraud Prevention es una plataforma potente que permite reaccionar con rapidez ante los cambios en los esquemas de fraude. Gracias a su enfoque integral, BI.ZONE proporciona un alto nivel de protección y minimiza las pérdidas por acciones fraudulentas.

Kaspersky Fraud Prevention

Kaspersky Fraud Prevention ofrece protección de canales digitales contra el fraude, manteniendo al mismo tiempo la comodidad para los usuarios. Ventajas principales:

• Prevención del fraude en tiempo real: protección de servicios en línea frente a acciones fraudulentas.
• Protección multicanal: seguridad en todos los canales digitales de atención al cliente.
• Reducción de costes de autenticación multifactor: mayor comodidad para los usuarios sin sacrificar seguridad.
• Disminución de costes operativos: la automatización de la detección de fraude reduce la necesidad de verificaciones manuales.
• Análisis del comportamiento de clientes: uso de tecnologías avanzadas para la detección proactiva del fraude en tiempo real.

Kaspersky Fraud Prevention es adecuada para empresas que necesitan equilibrar la facilidad de uso con una protección estricta de los datos de clientes. El producto de esta marca reconocida ofrece protección fiable de todos los canales digitales y genera confianza entre los usuarios.

Cybertonica OmniReact y Antifraude para SBP

OmniReact

OmniReact es un sistema de monitoreo multicanal de sesiones y transacciones que emplea aprendizaje automático y analítica comportamental para combatir el fraude y gestionar riesgos. Ventajas principales:

• Ahorro de costes: reducción de gastos en lucha contra el fraude y gestión de riesgos hasta en 40%.
• Mayor precisión: mejora en la detección del fraude gracias al uso de biometría comportamental y análisis de seguridad de dispositivos.
• Reducción del fraude y de los cargos revertidos: disminución de casos de fraude y de devoluciones hasta en 70%.
• Aumento de ingresos: incremento de ingresos hasta en 20% mediante la gestión inteligente del fraude y los riesgos.
• Reducción de falsos positivos: disminución de alarmas falsas hasta en 80%.
• Integración con ASOI FinCERT: facilita la interacción con el sistema automatizado de procesamiento de incidentes para la transferencia de información al Banco de Rusia.

La conexión al sistema toma en promedio 8 semanas e incluye etapas de diseño de la arquitectura TI, despliegue de módulos de seguridad, análisis de datos históricos, integración por API, pruebas y explotación piloto. 

Antifraude para SBP

Solución especializada dirigida a participantes del Sistema de Pagos Rápidos (SBP), que asegura el cumplimiento de los requisitos del Banco Central de Rusia para el monitoreo y la prevención del fraude. Características clave:

• Cumplimiento de estándares: implementación de reglas y vectores de indicadores de riesgo conforme a los requerimientos del centro operativo de SBP para todos los participantes del sistema.
• Integración sencilla: integración fácil y rápida mediante API HTTPS, lo que permite minimizar costes de implementación.
• Escalabilidad: posibilidad de ampliar el sistema para monitorear y analizar otras plataformas, canales y datos, garantizando un enfoque integral de seguridad.
• Ahorro de recursos: reducción de costes en recursos humanos e infraestructura gracias a la automatización de procesos de monitoreo y análisis.

El plazo medio de puesta en marcha de un proyecto de scoring de datos para SBP es de 2-4 semanas e incluye etapas de diseño de arquitectura TI, despliegue de módulos de seguridad, creación de políticas de configuración, asignación de recursos de servidor, pruebas y ajustes, explotación piloto y transición a operación en producción. 

Cybertonica OmniReact y Antifraude para SBP son soluciones que resuelven con éxito tareas de seguridad bancaria y satisfacen los estrictos requisitos del Banco Central. La flexibilidad de configuración y la fiabilidad de estas soluciones las hacen atractivas para un amplio abanico de organizaciones financieras.

Implementación de sistemas antifraude en los procesos de negocio

La integración de soluciones antifraude en los procesos de negocio requiere un enfoque integral. La implementación incluye varias etapas:

• Auditoría de riesgos actuales. En esta fase se analiza las vulnerabilidades de la infraestructura existente. Por ejemplo, se identifican los puntos donde con mayor frecuencia se registraron operaciones sospechosas.
• Selección de la plataforma adecuada. La dirección compara las capacidades funcionales de las soluciones disponibles en el mercado, teniendo en cuenta la especificidad de la propia organización (número de transacciones, tipo de clientes, etc.).
• Pruebas y configuración. Es importante comprobar la corrección del funcionamiento de los algoritmos. Sobre la base de datos piloto, el sistema “aprende” a identificar patrones de fraude con un mínimo de falsos positivos.
• Capacitación del personal. El personal necesita saber cómo reaccionar correctamente a las señales del sistema y comunicarse con los clientes de forma rápida al bloquear transacciones sospechosas.
• Control y optimización. Tras el lanzamiento del sistema es necesario analizar periódicamente los indicadores de eficacia, ajustar los algoritmos y mejorar la calidad de la respuesta.

Una integración correcta del sistema antifraude permite reducir significativamente la cantidad de operaciones fraudulentas, minimizar las pérdidas de la empresa y aumentar la confianza de los clientes. Además, contribuye a reducir el tiempo dedicado a la moderación manual de transacciones.

Problemas y desafíos

A pesar de los avances en el desarrollo de soluciones antifraude rusas, existen dificultades concretas:

• Alto coste de implementación. Una solución completa requiere la compra de licencias, hardware y la formación del personal, lo que puede resultar costoso para organizaciones pequeñas.
• Peligro de “falsos positivos”. El sistema puede restringir de forma excesiva las transacciones, lo que provoca el bloqueo de operaciones legítimas y descontento entre los usuarios.
• Esquemas de fraude en constante cambio. Los atacantes se adaptan rápidamente y buscan nuevas vulnerabilidades, por lo que las empresas deben mejorar continuamente los algoritmos y métodos de protección.
• Escasez de especialistas cualificados. El mercado carece de expertos en aprendizaje automático y análisis de grandes datos capaces de desarrollar y mantener adecuadamente los sistemas antifraude.

Conclusión

Las soluciones antifraude rusas ofrecen un amplio conjunto de capacidades para combatir eficazmente el fraude. Cada una posee características y ventajas particulares, lo que permite a las organizaciones elegir la opción más adecuada según la especificidad de su actividad y las amenazas existentes. La integración de sistemas antifraude modernos no solo reduce los riesgos de pérdidas financieras, sino que también aumenta la confianza de los clientes, garantizando la fiabilidad y la seguridad de los servicios prestados.