Desde el 1 de septiembre Rosfinmonitoring puede obtener directamente de NSPK información sobre operaciones a través de SBP, tarjetas de pago y el código de pago universal. No se ha hecho público qué datos concretos se transfieren: eso lo determina el acuerdo de Rosfinmonitoring con NSPK.
Por eso no se puede afirmar que la agencia verifique automáticamente cada transferencia. Pero la ley nº 115-FZ otorga a Rosfinmonitoring el derecho a recibir la información de pagos que posee NSPK.
Cómo en 2026 se empezaron a controlar las transferencias
- Desde el 1 de enero. Los bancos aplican 12 indicadores de operaciones fraudulentas en lugar de seis. La lista la estableció el Banco de Rusia.
- Desde el 1 de julio. Los bancos transmiten el INN del cliente en las operaciones a través de SBP si el número ya consta en sus datos. No es necesario introducir el INN manualmente al hacer una transferencia.
- Desde el 1 de septiembre. Rosfinmonitoring obtuvo un canal directo a la información de NSPK sobre SBP, tarjetas y el código de pago universal.
Las enmiendas las introdujo la ley federal nº 461-FZ. Los datos pueden transmitirse a través de la cuenta personal u otro método previsto, incluido SMEV. NSPK, en ese caso, no puede informar al cliente de que ha transmitido la información a Rosfinmonitoring.
La reforma creó un nuevo canal directo, no una nueva "visibilidad" de las transferencias. Antes, Rosfinmonitoring obtenía gran parte de la información sobre operaciones de SBP y Mir a través de los bancos. Ahora la agencia puede dirigirse directamente a NSPK.
Los datos ahora están más vinculados. Desde el 1 de julio los bancos empezaron a transmitir el INN en las operaciones de SBP si lo conocen. Según NSPK, el identificador ayuda a relacionar las operaciones de una misma persona incluso después de cambiar de banco o de número de teléfono.
El código de pago universal se implanta por fases. El calendario está fijado en la ley federal nº 248-FZ del 23 de julio de 2025, por lo que el código único desde septiembre de 2026 aún no está obligado a utilizarlo todos los bancos y puntos de venta.
Quién ve la transferencia: banco, NSPK, Rosfinmonitoring, Banco de Rusia y FNS
| Quién | Qué ve | Para qué |
|---|---|---|
| Banco | Operaciones del cliente, importes, fechas y datos de las operaciones | Ejecuta pagos y los verifica conforme a las leyes nº 161-FZ y nº 115-FZ |
| NSPK | Datos de las operaciones en su infraestructura de pagos | Procesa pagos y transmite información a Rosfinmonitoring según las normas establecidas |
| Rosfinmonitoring | Información conforme a la ley nº 115-FZ y datos de NSPK | Supervisa las operaciones financieras |
| Banco de Rusia | Información sobre transferencias fraudulentas y datos de referencia procedentes de los bancos | Mantiene la base de datos de datos sospechosos y define los indicadores de operaciones fraudulentas |
| FNS | Información bancaria en los casos previstos por el Código Tributario | Comprueba si los ciudadanos pagan impuestos |
El nuevo acceso de Rosfinmonitoring a NSPK por sí solo no justifica el bloqueo de transferencias. Como aclaró Rosfinmonitoring, la ley por la que la agencia recibe datos por el nuevo canal no establece bloqueos. Un banco puede suspender un pago en virtud de otras normas vigentes.
Cuándo un banco puede suspender una transferencia
Desde el 1 de enero de 2026 está en vigor la instrucción del Banco de Rusia nº OD-2506. La lista incluye ahora 12 indicadores de operación fraudulenta. Entre ellos:
- Beneficiario en la base del Banco de Rusia. El banco ve datos vinculados a operaciones fraudulentas.
- Señal de NSPK. La infraestructura de pagos transmitió información sobre riesgo elevado.
- Operación atípica. El importe, el dispositivo o el comportamiento difieren de las acciones habituales del cliente.
- Datos del GIS "Antifraude". El sistema estatal entró en funcionamiento el 1 de marzo de 2026.
- Transferencia después de que el cliente haya recargado su cuenta. Más de 200.000 rublos ingresaron por SBP desde su propia cuenta en otro banco y, en menos de 24 horas, el dinero se envía a una persona a la que el cliente no había transferido fondos en los últimos seis meses.
Por ejemplo, una transferencia a uno mismo de 250.000 rublos por sí sola no se considera fraudulenta. El indicador aparece cuando coinciden el importe, la transferencia desde otro banco, el plazo inferior a 24 horas y el pago a un nuevo beneficiario a continuación.
Si el banco detuvo la operación conforme a la ley nº 161-FZ, el procedimiento es sencillo: el banco notifica al cliente → el cliente confirma la transferencia no más tarde del día siguiente o repite la operación con los mismos datos y el mismo importe → el banco ejecuta el pago, salvo que exista otra restricción.
El Banco de Rusia indica que el banco debe realizar la transferencia confirmada o repetida. La excepción se aplica cuando el beneficiario figura en la base del Banco de Rusia sobre operaciones fraudulentas.
Si en la base del Banco de Rusia se incluyeron los datos del propio cliente o sus datos de pago, desde el 15 de mayo de 2025 rige un límite de 100.000 rublos al mes para los pagos electrónicos. Una inclusión errónea se puede impugnar a través del banco o del Banco de Rusia. El Banco de Rusia examina la solicitud en un plazo de hasta 15 días hábiles.
No hay que confundir las normas nº 161-FZ con la nº 115-FZ. El umbral de 1 millón de rublos del artículo 6 de la ley nº 115-FZ se aplica solo a los tipos de operaciones señalados en la ley. Una transferencia bancaria ordinaria a otra persona física no se convierte en una operación de control obligatorio únicamente por el importe.
FNS y las transferencias superiores a 2,4 millones de rublos
Rosfinmonitoring y FNS usan mecanismos distintos. El canal directo entre Rosfinmonitoring y NSPK ya funciona, mientras que Banco de Rusia y FNS por ahora solo planean ampliar el intercambio de datos: eso prevén los proyectos de ley.
- Proyectos nº 1191451-8 y nº 1191986-8. Proponen que Banco de Rusia y FNS intercambien más información sobre personas físicas con indicios de actividad empresarial y vinculen los datos bancarios con el INN.
- Estado a 30.09.2026. Los proyectos no pasaron la primera lectura. El nuevo régimen aún no está en vigor.
- 2,4 millones de rublos al año. FNS denominó esa cifra "punto de partida" a partir de la cual empezará a controlar las transferencias. El umbral aún no está fijado por ley, y FNS y Banco de Rusia continúan desarrollando el conjunto completo de criterios.
Si el dinero simplemente ingresó en una cuenta, eso no significa que la persona haya recibido un ingreso gravable. En la carta de FNS del 30.06.2026 nº BS-36-11/5499@ el servicio confirmó que un regalo en efectivo de una persona física está exento del impuesto sobre la renta (NDFL) independientemente del parentesco y del modo de transmisión.
Para bienes inmuebles, vehículos, acciones y algunos otros activos las reglas son distintas. Si la transferencia realmente paga un trabajo, un bien, un alquiler o un servicio, las consecuencias fiscales dependen del propósito real del dinero.
Preguntas y respuestas
¿Rosfinmonitoring ve cada transferencia por SBP?
Rosfinmonitoring tiene el derecho de obtener de NSPK información sobre las operaciones de SBP. No se ha hecho público qué campos concretos se transmiten ni cómo está organizado el acceso técnico.
¿Se entera el cliente de que se ha enviado la información a Rosfinmonitoring?
No. La ley prohíbe a NSPK informar al cliente de que se ha transmitido la información.
¿Se transmite el INN en una transferencia por SBP?
Desde el 1 de julio de 2026 el banco transmite el INN del cliente en la operación SBP si el número ya consta en sus datos. No es necesario introducir el INN manualmente.
¿Se consideran ya 2,4 millones de rublos un límite para FNS?
No. FNS indicó 2,4 millones de rublos como referencia para controlar las transferencias, pero todavía no existe un límite legal vigente con esa cifra.
¿Hay que pagar NDFL por un regalo en efectivo?
No, si el dinero es realmente un regalo de una persona física. Para algunos otros tipos de bienes existen reglas separadas.
En 2026 los pagos se controlan de forma más estricta: los bancos aplican 12 indicadores de operaciones fraudulentas, SBP transmite el INN si el banco lo tiene, y Rosfinmonitoring obtuvo acceso directo a los datos de NSPK. No obstante, las fuentes abiertas no confirman que cada transferencia se verifique automáticamente. Las normas por las que FNS controlará las transferencias siguen siendo proyectos de ley, y los 2,4 millones de rublos son una referencia de FNS, pero no un límite vigente.
El material está vigente al 30 de septiembre de 2026 y no constituye asesoramiento legal ni fiscal. Si el banco suspendió el pago, consulte con él el motivo, confirme la transferencia o impugne la decisión por la vía oficial. Realice operaciones financieras cumpliendo la legislación de Rusia.
